債務重組呃人？揭開真相：不是債務重組有問題，而是你遇到錯的人

一、先講清楚：債務重組本身是不是呃人？

答案：不是。

在香港，債務重組本身是合法、正規、存在已久的財務安排方式，包括：

銀行的債務重組／卡數一筆清

非牟利機構協助的 DRP（債務舒緩）

法律程序下的 IVA（個人自願安排）

這些方案本身並非騙局，亦有大量成功個案。

真正的問題是：

市場上有不少「包裝成債務重組」的中介或公司，本質卻是高收費、低服務，甚至誤導性操作。

所以才會出現：

同樣叫「債務重組」

有人被救，有人被呃

二、為何「債務重組呃人」的說法會愈來愈多？

原因主要有五個。

1️⃣ 市場混亂，名稱被濫用

很多公司會用以下名稱吸引客戶：

債務重組專家

政府支援債務計劃

100% 停追數

一定成功

不影響信用

但實際上，他們做的只是：

幫你填表

幫你寄信

或只係「轉介」去銀行或會計師

名稱好聽，但內容完全不同。

2️⃣ 利用債務人恐慌心理

當一個人：

被追數

收到律師信

擔心破產

情緒極度焦慮

這個時候，他最容易相信：

「你而家唔做就嚟唔切」

「我哋今日幫你 hold 住」

「唔簽就會即刻入稟」

很多「呃人式債務重組」正正利用這種心理壓力。

3️⃣ 收費不透明，前期先收錢

常見情況包括：

未做任何實質工作，先收數千至數萬元「顧問費」

標榜「一次性收費」，但沒有列明服務內容

最後只是「幫你試下申請銀行」

如果最終銀行拒絕，錢已經收咗，退唔返。

4️⃣ 明明不適合，仍硬推「債務重組」

有些人其實：

債務太大

收入不足

已嚴重違約

理論上應該考慮 IVA 或破產。

但某些公司仍然會硬推「債務重組」，原因只有一個：

因為債務重組比較易收費、快收錢。

結果就是：

申請失敗

錢已付

問題更嚴重

5️⃣ 媒體個案放大了「受害者聲音」

例如在《東張西望》或向晴軒分享的個案中，

不少受害者其實是：

誤信中介

不清楚自己簽了甚麼

以為是「政府計劃」

以為「一定成功」

媒體曝光後，很多人就直接得出結論：

「債務重組 = 呃人」

但實際上，那些個案往往是：

「不當中介操作」≠「債務重組本身」

三、最常見的「債務重組呃人手法」全面拆解

以下是市場上最常見、最危險的幾種。

手法一：保證成功

任何聲稱「100% 成功」的，一定有問題。

因為：

銀行審批 ≠ 中介可控制

IVA 需要債權人投票

無人可以保證結果

真正專業的人，只會講「成功機率」，不會講「一定」。

手法二：聲稱「不影響信用」

所有債務重組、DRP、IVA、破產，

全部都會影響信用紀錄，分別只是影響程度與年期。

說「完全唔影響信用」＝ 誤導。

手法三：前期高收費、無實質服務

例如：

收 $20,000 顧問費

實際只是幫你打幾通電話

或交一份銀行申請

銀行本身是免費申請的。

手法四：混淆 DRP、IVA、債務重組概念

很多人其實根本不知道自己做的是：

DRP？

卡數一筆清？

IVA？

還是只是「債務諮詢」？

資訊不對等，本身就是陷阱。

四、真正合法、正常的債務重組應該是怎樣？

一個合理、可信的債務重組流程，通常包括：

清楚解釋你「適合／不適合」的方案

不會強迫你即日簽約

收費透明，或根本不收前期費

明確說明風險與壞處

不承諾結果，只解釋機制

如果對方比你更急，你一定要更冷靜。

五、如何避免成為「債務重組被呃」的下一個？

記住以下幾個原則：

不要即日簽任何合約

問清楚：你實際幫我做甚麼？

問清楚：如果失敗，錢退唔退？

查公司背景、牌照、歷史

比較至少兩至三個方案

六、總結：債務重組不是呃人，但「有人會呃人」

最重要的一句是：

債務重組不是陷阱，無知才是最大的風險。

當你越清楚：

自己的財務狀況

不同方案的分別

合法與不合法的界線

你就越不容易被呃。

真正的債務重組，應該是：

幫你減壓

給你時間

讓你重新站穩

而不是：

趁你最弱時收你一筆錢

然後消失