債務重組公司是做什麼的？香港債務重組公司全解析

當信用卡、私人貸款、稅貸越滾越大，每月供款已經壓到喘不過氣，

很多人第一時間上網搜尋的關鍵字，往往就是——

「債務重組公司」。

網上廣告鋪天蓋地：

「卡數一筆清」

「減息減供」

「即時停止追數」

「唔使破產都搞得掂」

但問題是——

債務重組公司真的可靠嗎？會不會呃人？收費合理嗎？

這篇文章會一次過幫你拆解：

債務重組公司實際在做什麼

香港常見的債務重組公司類型

為什麼會出現「債務重組呃人」的新聞

合法與高風險公司的分別

收費模式與常見陷阱

什麼情況「不應該」找債務重組公司

如何正確選擇，避免二次傷害

一、債務重組公司到底是什麼？

債務重組公司本身並不是銀行，也不是法院機構。

大多數情況下，它們的角色是：

中介／顧問／代辦

也就是說，它們通常會幫你做以下事情：

分析你的債務狀況（信用卡、貸款、稅貸等）

評估你是否適合做「債務重組 / 債務舒緩 / IVA」

代你聯絡銀行或相關機構

協助準備文件

提供還款方案建議

重點一定要記住：

債務重組公司本身「不能」批錢、「不能」減免債務、「不能」代替銀行或法院做決定。

二、香港常見的債務重組公司類型

在香港，所謂「債務重組公司」其實分成幾種完全不同的類型。

1️⃣ 銀行／財務機構的正式重組方案

這一類不是「公司代辦」，而是你直接向銀行申請：

卡數一筆清（Debt Consolidation Loan）

私人貸款重組

信用卡轉結貸款

優點是：

利息與條款透明

不存在代辦費

風險最低

缺點是：

審批嚴格

信用紀錄太差可能被拒

這類其實不需要找債務重組公司。

2️⃣ 非牟利債務輔導機構（相對安全）

例如一些社福機構、教會背景或非牟利組織，提供：

債務輔導

協助申請債務舒緩（DRP）

教你如何與銀行溝通

特點是：

收費低或免費

不以「保證成功」作招徠

以輔導為主，而非銷售

風險低，但流程較慢，不一定適合急需處理的人。

3️⃣ 商業債務重組公司（最多爭議）

這一類就是新聞、討論區、東張西望 最常提到的類型。

它們通常會：

大量投放廣告

強調「唔使破產」

用情緒字眼吸引你（好驚、好急、好絕望時）

問題是：

這一類公司的專業水平、收費、誠信差距極大。

有些是正規顧問公司，

但也有不少被投訴為：

收費不透明

過度承諾

明明不適合債務重組，卻硬推方案

拖延處理，令債務惡化

這也是為什麼會出現「債務重組呃人」的關鍵原因。

三、為什麼會有「債務重組呃人」的說法？

這並不是空穴來風，而是來自很多真實案例。

常見問題包括：

1. 承諾「一定成功」

任何人如果跟你說：

「一定幫你搞掂」

「100% 成功」

你就要立即提高警覺。

因為最終決定權永遠在銀行或法院，不在代辦公司。

2. 未分析清楚就收錢

有些公司在未正式評估你是否適合債務重組之前，

就要求你先付「顧問費」「手續費」「訂金」。

結果是：

後來發現根本不適合

銀行拒批

錢已經收了，不能退

3. 明明應該 IVA 或破產，卻硬推債務重組

有些客戶其實：

收入不足

債務過大

根本無法完成重組供款

但公司仍然：

推高月供方案

只為賺取手續費

最後結果是：

債務重組失敗，信用更差，情況更糟。

四、債務重組公司的收費模式（一定要看）

這是最多人中伏的地方。

常見收費方式包括：

一次性顧問費（數千至數萬元）

每月管理費

成功費（成功後再收）

「文件處理費」

危險訊號包括：

收費條款含糊

不肯白紙黑字寫清楚

叫你「先付錢再慢慢搞」

不肯解釋失敗時是否退款

合法、專業的公司一定能清楚解釋收費與風險。

五、什麼情況「不應該」找債務重組公司？

以下情況，其實不需要中介：

你信用尚可，只是想做卡數一筆清

→ 直接找銀行更安全

你債務不算大，只是短期現金流問題

→ 調整開支、與銀行溝通即可

你已明確需要 IVA

→ 應直接找合資格破產管理師（IP）

中介不是必需品，只是工具。

六、如何分辨一間「相對可靠」的債務重組公司？

你可以用以下標準來檢查：

1️⃣ 是否清楚解釋 債務重組 vs 債務舒緩 vs IVA vs 破產

2️⃣ 是否會主動告訴你「這個方案未必適合你」

3️⃣ 是否不保證成功

4️⃣ 是否清楚列明收費、退款機制

5️⃣ 是否鼓勵你考慮其他選項，而不是只推一種方案

如果對方只做一件事——

不停催你簽約（而不是分析）

那就要非常小心。

七、專業建議：債務重組公司不是救命仙丹

很多人以為，只要找了債務重組公司，人生就會自動變好。

但實際上：

真正決定你能否翻身的，不是公司，而是方案是否適合你。

債務重組只是：

降低利息

延長時間

換取喘息空間

如果你沒有：

改變消費習慣

建立儲蓄

面對財務問題

那即使換了十間債務重組公司，結果都一樣。

八、結語：找對方法，比找公司更重要

「債務重組公司」本身不是好也不是壞，

關鍵在於你是否清楚自己需要的是什麼。

如果你只是：

卡數太高

月供太重

想避免破產

那正確的第一步不是「急住簽約」，

而是 搞清楚自己屬於哪一類債務狀況。

只有當方案對，

公司才有價值。